|
FTB.pdf
Дом – это не только безопасное, постоянное место проживания вашей семьи, это также ценный вклад в ваше будущее финансовое благополучие. В Канаде дома, здания и другая собственность обычно продаются и покупаются на открытом рынке недвижимости. Однако, принимая во внимание стоимость домов в настоящее время, большинство людей не имеет денег на то, чтобы сразу купить дом.Скорее всего вам потребуется ипотека – заем, при котором дом выполняет функцию залога выплаты займа. Согласно государственной статистике, 34% всех канадских семей имеют ипотеку и почти всем, кто покупает дом первый раз, требуется ипотека для покупки. Тем не менее, покупка дома не находится вне пределов досягаемости. Примерно треть всех канадцев имеют свои дома.В RBC Royal Bank у нас есть ряд ипотечных финансовых вариантов и консультантов, которые помогут вам на протяжении всего процесса.
Преимущества покупки дома
Дом – это недвижимое имущество, стоимость которого может вырасти.Покупка дома позволяет вам обосноватьсяили осесть в Канаде. Дом представляет собой постоянное место проживания и воспитания детей, а также вклад в ваше будущее финансовое благополучие.
Получите предварительно одобренную ипотеку
До покупки дома вам нужно будет знать, сколько вы можете позволить себе потратить. В дополнение к стоимости дома необходимо принять во внимание налоги на собственность, страхование дома, стоимость его содержания, стоимость отопления и прочие расходы, которые появятся с покупкой дома.
Одним из наилучших способов определить, сколько вы можете себе позволить потратить, это пройти процесс « предварительного одобрения» (« pre-approval ») со специалистом по ипотеке RBC®. Когда вы будете готовы начать поиски дома, специалист по ипотеке рассмотрит вашу финансовую ситуацию и поможет вам определить, что вы можете себе позволить, на основании ваших доходов, расходов и других долгов. Предварительное одобрение ипотеки делается на определенную сумму ипотеки по процентной ставке, размер которой обычно гарантирован на 90 дней. Предварительно одобренная ипотека дает вам хорошее представление о том, какую сумму вы сможете одолжить, и помогает обеспечить, чтобы размер ваших помесячных платежей был доступен вам по средствам. Заметьте, однако, что ваша ипотека все равно должна будет быть одобрена для покупки конкретного объекта недвижимости.
Накопление средств для первоначального взноса
Первоначальный взнос (down payment) – это сумма ваших собственных денег, которую вы используете для покупки дома. Чем больше денег вы внесете, тем меньше вам придется занимать и тем ниже будет общая сумма выплат процентов по ипотеке.
Существует много способов накопления на первоначальный взнос, но одним из самых эффективных является автоматическая программа накопления (automatic savings program). Небольшая сумма автоматически снимается с вашего банковского счета с регулярными интервалами (например, каждый платежный период каждого месяца) и откладывается на инвестиционный счет. Эти деньги могут вырасти со временем и составить базу для вашего первоначального взноса.
Первоначальный взнос при двухлетнем трудовом стаже
Вообще говоря, если вы можете показать, что проработали два года и можете себе позволить внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости покупки, то вы можете иметь право на « традиционную » (« conventional ») ипотеку. Преимущество традиционной ипотеки в том, что от вас не требуется покупка страхования на случай неуплаты долга (default insurance). Если у вас нет 20% на первоначальный взнос, вы можете получить ипотеку, но в этом случае потребуется страховка на случай неуплаты долга. Страхование на случай неуплаты долга по ипотеке добавляет дополнительно от 1% до 3% к стоимости ипотеки.
Первоначальный взнос без двухлетнего трудового стажа
Если у вас есть достаточно денег на первоначальный взнос (25% или больше), и если вы не можете предоставить обычные доказательства трудоустройства/дохода, чтобы доказать, что вы сможете оплачивать ипотеку, вы все же можете быть в состоянии получить ее. Следующие документы могут быть предоставлены кредитору в поддержку заявления на ипотеку:
> Для новых иммигрантов в процессе устройства их жизни в Канаде (максимум три года, как приехали в Канаду) это подтверждение формой IMM 0008 или IMM 5292 иммиграционной службы.
> Форма IMM 0008 также может быть использована для подтверждения стоимости вашего имущества за вычетом долгов (net worth), а также имеющихся у вас денежных ресурсов.
Если у вас нет 25% на первоначальный взнос, вы все же можете быть в состоянии получить ипотеку, но ее придется застраховать на случай неуплаты долга. Ниже вы найдете некоторые указания для подобной ситуации:
> Вы должны были иммигрировать в Канаду в течение последних 24 месяцев.
> Вы должны иметь статус постоянного жителя (landed immigrant).
> Вы должны иметь постоянную работу в Канаде в течение, как минимум, трех месяцев.
> Все долги вне Канады должны быть учтены для определения того, сколько вы в состоянии себе позволить, или вашего общего показателя способности оплачивать долги (total debt servicing ratio).
> Вам потребуется рекомендательное письмо от признанного финансового учреждения.
Мы можем помочь вам определить, какое решение вам подходит.Пожалуйста, учтите, что Royal Bank of Canada оставляет за собой право затребовать дополнительные доказательства занятости и доходов.
Ваши варианты ипотеки
Существует множество различных ипотек, дающих вам гибкость в вопросе приспособления ипотеки для ваших нужд. Специалист по ипотеке RBC может помочь вам определить, какая ипотека будет наилучшей для вас.
Ключевые характеристики ипотеки:
> Платежи по ипотеке будут различными в зависимости от срока (term) и периода амортизации (amortization).
> Срок – это период времени, в течение которого сроки и условия ипотеки остаются в силе, например, пять лет. Сроки могут быть от шести месяцев до 10 лет. В конце срока кредитор может предложить возобновить вашу ипотеку на новый срок или вы можете полностью выплатить вашу ипотеку без каких-либо дополнительных начислений (например, если вы захотите продать свой дом).
> Срок может быть закрытым (closed) или открытым (open). Закрытые ипотеки представляют собой лучший вариант, если вы не планируете переехать в ближайшее время. При закрытой ипотеке существуют ограничения на выплату остатка долга до конца срока. Открытые ипотеки могут быть выплачены частично или полностью в любое время без штрафных санкций за досрочную выплату (prepayment charges). Процентные ставки на открытые ипотеки обычно выше, чем на закрытые из-за повышенной гибкости в отношении предоплаты.
> Период амортизации (amortization) – это количество лет, требующееся для выплаты полной суммы ипотеки. Обычно этот период составляет около 25 лет, но он может быть короче или длиннее (до 35 лет), в зависимости от ваших нужд. Чем короче ваш период амортизации, тем выше ваши регулярные платежи, но тем меньше вы платите процентов за время существования вашей ипотеки.
> Процентная ставка по вашей ипотеке может быть переменной (variable) или фиксированной (fixed). При ипотеке с переменной ставкой процентная ставка изменяется с базисной ставкой2 RBC, однако ваши
платежи остаются постоянными в течение всего срока. Если процентная ставка повышается, то повышается и стоимость ваших процентов. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой проценты установлены на весь срок ипотеки. Фиксированные ставки обеспечивают уверенность: даже если общие процентные ставки поднимутся, процентная ставка вашей ипотеки зафиксирована на весь срок.
Ваш дом будет, скорее всего, самой крупной покупкой в вашей жизни. Он также может быть вашей лучшей инвестицией. Наши решения приспособленных ипотек разработаны с таким расчетом, чтобы помочь вам достичь ваших целей.
Гибкие варианты оплаты
Существует много способов сэкономить на стоимости процентов и выплатить вашу ипотеку скорее даже при закрытой ипотеке. На самом деле, используя все перечисленные ниже способы, вы можете выплачивать 20% или больше от начальной суммы ипотеки каждый год.
> Увеличив ваши помесячные платежи
> Используя Double-Up® платежи
> Ускорив расписание платежей
> Выбрав более короткий период амортизации
> Производя выплаты основного долга
Вы можете осуществлять платежи используя эти варианты в любое время в течение срока вашей ипотеки, позвонив по телефону 1 877 769-2570, зайдя на сайт для банковских операций онлайн, или посетив ваше отделение банка. от выбранного вами типа ипотеки.
Мы здесь для того, чтобы помогать
Когда вы будете готовы подать заявление на получение ипотеки, специалист RBC по ипотеке рассмотрит все варианты и выберет ипотеку, которая вам подходит. Эти специалисты также могут рассказать вам о скидках, которые имеют к вам отношение, как, например, скидки для тех, кто покупает дом первый раз.
Готовы начать?
Если вам требуется совет о том, как лучше всего собрать деньги на первоначальный взнос, или вы готовы подать заявление на получение ипотеки, RBC может вам помочь. Просто зайдите в любое отделение, свяжитесь со специалистом по ипотеке, или посетите сайт www.rbc.com/canada.
|
